小果科技为场景金融提供技术服务

2017/6/8 来源:www.arpun.com 作者:小白

场景内金融的风控, 难点在于交易数据的把握。 众多B2B平台, 通过SaaS工具控制交易场景的数据, 再结合外部征信数据, 做供应链金融和消费金融服务。

在交易场景中, 基于支付的财务数据是征信的重要指标。 由于第三方支付工具对仅仅完成了支付的一环, B2B平台的金融业务需要的具有金融属性的交易模型, 并未得到满足。 随着众多B2B平台和线下B2B交易场景内金融业务的拓展, 基于交易场景做B端定制支付服务需求正在上升。

小果科技通过为B2B场景内提供支付技术服务, 帮助金融机构和B2B平台提供信贷服务的技术支持。 同时根据金融机构需求, 提供场景金融系统和一站式大数据征信接入服务, 平台根据征信数据主动授信, 为金融机构和场景方提供金融技术服务。

小果科技创始人郑和平在接受36氪采访时表示, 场景内的支付工具相当于企业级的“支付宝”, 这个支付宝一方面服务于场景内的帐户需求, 具有清结算和资金归集, 另一方面则按照外部金融机构的要求, 做符合金融机构的交易模型, 以服务于后续的信贷业务。 简单来说, 第一个功能偏向于财务技术, 而后一个功能则偏向于金融技术。

小果科技为场景金融提供技术服务

小果科技金融服务业务模型

创始人郑和平来自用友集团, 作为国内最大的企业级软件服务商中国业务部总经理, 郑和平在企业级财务管理上经验较为丰富。 在他看来企业级的账务系统看似简单, 但要按照金融属性开发, 门槛并不低。

小果金融通过支付的账务体系, 切到金融板块, 实现了平台方对于拓展金融业务的需求。 区别于传统的财务系统, 小果金融的账务体系针对金融需求, 提供了债权关系、资金池等合规性问题的模块, 以满足金融机构的征信需求。 同时针对资金方的数据要求, 开发不同的数据接口, 以满足多平台资金的对接。

目前, 小果金融对接的场景包括线上的B2B机票平台、化妆品B2B平台, 以及线下的大物业平台和旅行社等等。 这些场景内的上游大B采用小果科技的账务系统, 下游分销平台采用第三发的支付工具。 资金端根据风控模型, 对B端提供几万到几十万不等的信贷额度, 向上游采购。

除了账务系统之外, 小果科技还为企业提供金融的基础设施建设服务, 并为资金端提供一站式大数据征信服务, 完善场景和金融机构的金融技术服务内容。

账务系统的一个风险在于安全性, 小果科技采用的方式是数据路由, 通过私有云部署等方式, 做到数据的安全性。

目前, 小果科技服务的场景内, 每月的交易量在几百万到数千万人民币不等。 公司团队人数在20人左右, 创始人来自用友、第三方支付机构等。

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